隨著國家經(jīng)濟迅速的發(fā)展，老百姓的生活水平明顯提升。隨之改變的則是很多年輕的消費觀念，銀行信用卡、花唄、借唄等各種消費的手段層出不窮，而這其中會產(chǎn)生很多的法律糾紛，本文將針對信用卡詐騙進行一些分析，幫助大家對此行為有個簡單了解。

　　【案例】2016年2月5日上午，趙某在江華某鄉(xiāng)鎮(zhèn)某銀行自動取款機上存款后忘記取回銀行卡，排在趙某身后等待辦理業(yè)務(wù)的黎某發(fā)現(xiàn)后并未告知趙某，而是進行了操作。黎某發(fā)現(xiàn)能操作后起了貪戀，當(dāng)時就取走了趙某卡中5000元人民幣，事后還將趙某的銀行卡藏于自己的摩托車油箱旁的口袋內(nèi)。兩天后，黎某就被當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)抓獲。2月9日，黎某將贓款退回，由警察返回給受害人趙某。

　　【法條】《中華人民共和國刑法》第一百九十六條行用卡詐騙罪規(guī)定：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

　　【考點一】關(guān)于信用卡的認(rèn)定。根據(jù)全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋：刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。因此具有透支功能的信用卡、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的儲蓄卡都應(yīng)認(rèn)定為信用卡。因京東和支付寶具有金融牌照屬于其他金融機構(gòu)，故京東白條螞蟻花唄也屬于信用卡范疇。

　　【考點二】構(gòu)成信用卡詐騙罪的四種情形

　　1.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。本情形中使用偽造信用卡既包括使用自己偽造的信用卡，也包括明知是他人偽造的信用卡并加以使用。使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡是指騙領(lǐng)信用卡后加以使用。如果只是使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡但未加以使用，則構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

　　2.使用作廢的信用卡的。信用卡因超過有效期、被掛失等原因而作廢，而不允許使用。

　　3.冒用他人信用卡的。信用卡只限于合法持卡人自己使用，如冒充合法持卡人使用他人的信用卡進行詐騙活動，則會信用卡詐騙。

　　4.惡意透支的。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。此條款需要注意的是：需要經(jīng)發(fā)卡銀行催收后人不歸還這個條件。相關(guān)司法解釋規(guī)定：兩次催收應(yīng)至少間隔三十日。

　　【考點三】特殊情形。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。本條款明確規(guī)定如盜竊信用卡并加以使用按照盜竊罪定罪處罰。刑法二百六十四條是盜竊罪。

　　本文案例中黎某將趙某遺忘的信用卡取走并加以使用，屬于冒用他人信用卡。故黎某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。